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Después de la invasión de las tropas rusas en el territorio de Ucrania, muchos bancos rusos fueron sancionados. Sin embargo, algunos grupos financieros bastante grandes en Europa no podían evitar también pérdidas. A continuación se muestra una breve lista de las principales instituciones de crédito cuyos activos pueden estar en riesgo de una forma u otra.
Además, los países occidentales excluirán a algunos acreedores rusos del sistema de pago internacional SWIFT y, lo que es más importante, apuntarán al banco central del país para que no utilice sus reservas de oro y divisas.
Como ya se sabe, el lunes el Banco Central Europeo advirtió que la división europea de Sberbank, el mayor prestamista de Rusia, podría colapsar tras una retirada masiva de sus depósitos provocada por una reacción negativa a la invasión rusa de Ucrania.
Estas acciones tienen como objetivo reducir la capacidad de Rusia para resistir sanciones económicas más amplias y, por lo tanto, influir en el conflicto militar.
Al mismo tiempo, en Europa, los bancos italianos y franceses tienen una participación bastante grande en Rusia: poco más de $25 mil millones cada uno a fines de septiembre. Les siguen los bancos austriacos con $17.500 millones. El riesgo total de los bancos estadounidenses es de $14.700 millones.
¿Qué bancos han sufrido más?
La división rusa del grupo financiero y crediticio de Austria ocupa el noveno lugar entre los bancos del país en términos de préstamos.
Con activos totales de 15.800 millones de euros, emplea a unos 8.700 empleados que atienden a más de 4,5 millones de clientes. El patrimonio neto por importe de 2.400 millones de euros es el 18% del capital consolidado.
El riesgo ruso del banco austriaco ronda los 22.000 millones de euros, más de la mitad de los cuales recae en el sector privado corporativo (según la presentación corporativa interna para 2021).
El banco central de Rusia representa el 8% de los riesgos del Grupo Raiffeisen en el país, las entidades soberanas representan el 4% y los bancos rusos representan el 2%.
Esto equivale a 11.600 millones de euros de préstamos al consumo (o el 11,5% del grupo). Mientras que los préstamos en moneda extranjera se otorgan a los prestatarios con un ingreso correspondiente del cambio de moneda.
Cabe señalar que el acceso transfronterizo a Rusia es de solo 1.600 millones (sin la financiación parental de Viena). Raiffeisen también tiene 2.200 millones de euros en préstamos para clientes ucranianos.
Hasta el momento, las reservas para pérdidas cubren el 64,3% de los riesgos de la empresa en Rusia.
El director ejecutivo de RBI, Johann Strobl, dijo a Reuters que la filial rusa del grupo "tenía una posición de liquidez muy sólida y estaba registrando entradas". Sin embargo, ahora el grupo incurrirá en pérdidas debido a la situación económica general en Rusia y, además, pérdidas internacionales relacionadas con el cierre intempestivo de contratos y fuerza mayor similar.
El banco francés, que gestiona la división rusa de Rosbank, tenía a finales del año pasado un riesgo total en Rusia de 18.000 millones de euros, o el 1,7% del importe total del grupo.
Esto incluye tanto elementos de balance como fuera de balance (por ejemplo, una línea de crédito que aún no se ha utilizado) de acuerdo con la definición de divulgación de riesgos, conocida como "exposición al riesgo de incumplimiento".
Esto no es tanto en el volumen total, sin embargo, debido a la estructura de distribución de los mercados, las obligaciones del banco están bajo amenaza.
Así, el 39% de la presencia rusa de SogGen está en el sector corporativo y el 36% en el sector minorista. Las entidades soberanas representan el 21%, las instituciones financieras, el 4%.
Los préstamos reales aumentaron un 13,3% el año pasado hasta los 10.500 millones de euros.
Societe Generale comenzó a hacer negocios en Rusia en 1872, luego abandonó el país en 1917, el año de la Revolución bolchevique, para regresar en 1973. A fines de 2021, tenía 1,5 millones de clientes locales.
En particular, la división rusa, a la que se asignó una media de 1.050 millones de euros de capital el año pasado, obtuvo un beneficio neto de 115 millones de euros en 2021, frente a los 37 millones de euros de 2020. Teniendo en cuenta los servicios financieros, el beneficio neto de Rusia en SG ascendió a 152 millones de euros frente a 76 millones en 2020.
No obstante, el banco aseguró a los clientes que ha tomado medidas para adaptarse a las nuevas sanciones impuestas contra Rusia y que su división rusa Rosbank continúa operando de "manera segura".
El único prestamista italiano que, según los reguladores, tiene una importancia sistémica global, posee una filial en Rusia, que a su vez ocupa el puesto 14 entre los bancos más grandes del país.
El capital social de UniCredit Rusia por valor de 2.300 millones de euros es el 3,7% del importe total de las acciones del grupo.
Los riesgos de UniCredit en caso de impago contra Rusia hace seis meses valían alrededor de 14.000 millones de euros: unos 8.000 millones de euros son préstamos proporcionados por la división rusa y financiados con fuentes locales. El resto incluye elementos fuera de balance y préstamos transfronterizos, principalmente proporcionados por UniCredit SpA a grandes corporaciones fuera de Rusia.
La semana pasada UniCredit informó que su franquicia rusa representa solo alrededor del 3% de los ingresos del grupo, y las reservas cubren el 84% de los préstamos incobrables, por lo que los accionistas de este grupo financiero se sienten seguros por ahora.
Intesa Sanpaolo es poco conocida por los consumidores, ya que su ámbito es la actividad de inversión.
La compañía opera en Rusia, donde ha financiado importantes proyectos como la construcción del gasoducto Blue Stream y la venta de una participación en la petrolera Rosneft.
El riesgo crediticio de Intesa en Rusia a cierre de 2021 asciende a 5.570 millones de euros (1,1% del importe total).
Sus filiales en Rusia tienen activos de mil millones de euros, respectivamente, y en Ucrania, tres veces menos, lo que en conjunto representa solo el 0,1% de los activos totales del grupo.
Intesa, el banco más grande de Italia, maneja más de la mitad de todas las transacciones comerciales entre los dos países.
La institución tiene alrededor de 4.500 millones de euros de préstamos pendientes a clientes rusos y alrededor de 600 millones de euros de clientes en Ucrania. La cartera de préstamos total en todas las regiones supera los 600.000 millones de euros.
La mayoría de estos préstamos se emiten en euros y dólares, principalmente financiación de proyectos y préstamos garantizados, y en la mayoría de los casos los préstamos y garantías se encuentran fuera de Rusia o Ucrania.
ING informó que los intereses de la compañía se vieron afectados en 2014, después de la anexión de la península de Crimea por parte de Rusia.
Esta no es una lista completa de emisores públicos europeos que de alguna manera están presentes en el mercado financiero de Rusia, por lo que es difícil evaluar el daño económico acumulativo que sufrirá Europa debido a las sanciones actuales.
Al mismo tiempo, es una palanca de influencia bastante efectiva sobre los rusos. Probablemente, este sea el método elegido por la Unión Europea, a pesar de posibles pérdidas por su parte.
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